“产业中最懂金融、金融中最懂产业”——依托于创新金融工具和服务模式，基于对产业逻辑更深层次的理解，一批专业化财务公司正发挥各自优势，为所属集团企业产业链深耕提供助力，为所在区域经济高质量发展贡献可持续的金融动力。近日，记者走访位于山东的多家大型企业集团旗下财务公司了解到，作为产融结合的重要平台，各家公司正深入洞察产业变革，通过多维度的金融创新，更精准地将服务触达中小微主体，持续发挥好在集团资金管理中的核心作用。
精准匹配产融协同深耕产业链
“不久前的5月，我们以桥吊平均单机作业效率62.62自然箱／小时的优异成绩，第13次刷新了自动化集装箱码头装卸效率世界纪录。”在山东港口集团下属青岛港展厅，一位工作人员向记者介绍道。创新成果的背后，港口金融服务日益发挥着重要作用。
“这个自动化码头前期建设投入大，也没有建设先例可参考。为了更好地为项目建设提供资金支持，我们经过反复调研和多轮审慎评估后，在2014年9月发放了首笔用于新前湾迪拜环球码头工程的项目贷款，并且较其他金融机构提前至少1个月完成项目授信，确保了码头项目建设资金到位。”山东港口财务公司总经理王伟强告诉记者，“这笔贷款不仅是自动化码头收到的第一笔贷款，也是我们财务公司成立之后发放的第一笔贷款。”截至目前，青岛港自动化码头在山东港口财务公司合计融资规模已超过20亿元。作为集团统一资金平台，如今公司服务范围已从单一港口扩展至全省多区域，资产规模与服务单位倍增。
如何做好港口金融服务？在服务全省超450家成员单位的过程中，山东港口财务公司不断创新模式。“传统贷款机制，难以精准匹配港口业务场景，成员单位资金使用效率不高，许多小微成员单位存在用款频、额度小、信息杂等困扰。于是，我们创新搭建融资便利体系，围绕港口物流、物资采购等高频业务场景，构建起多层级、差异化的产品体系。”王伟强分享道。
例如，聚焦场景化金融，山东港口财务公司针对生产经营中特定场景融资需求分散、服务效率不足的痛点，创新研发“港链e融”场景化信贷体系，首创场景化分层服务模式，聚焦物流周转等特色场景，形成特色产品体系。再如，为中小企业设计“薪金贷”“订单贷”等专属产品，贷款审批更快、额度更灵活。
高新技术企业和“专精特新”企业不仅是技术创新的先锋队，更是推动产业升级和经济高质量发展的重要引擎。海信财务有限公司副总经理舒鹏介绍，公司依托“产业链＋科技风控”模式，为一大批上游专精特新企业和下游经销商提供了便捷融资支持。今年以来，公司密切跟踪并重点关注14家高新技术企业和7家专精特新企业的最新动态和资金需求变化，通过多元化的金融服务手段，帮助缓解科技型企业普遍面临的融资压力，为它们提供及时、有效的资金支持。例如，在智慧交通板块，不少核心部件供应商为技术门槛高、资产体量小、缺乏抵押物的初创型科技企业，公司联合成员单位，通过票据保贴等方式打通了资金流通路径，显著降低了中小微企业融资成本。
机制创新合伙人模式“扎根”集团产业
“金融合伙人”的服务模式体系令海尔财务公司的业务融入集团产业场景的每一个“触点”。这一模式诞生于海尔集团“人单合一”的管理模式之下，并希望通过服务模式的升级增加服务的温度，发挥集团辅助管理的作用。
“我们让内部创客围绕给集团、给财务带来的价值，去寻找场景、寻找单，深度融入产业领域，全场景、全流程、多维度地去解决产业的需求，而非简单地吸收存款、发放贷款。尽可能打通金融与产业间的渠道，消除金融与产业间的隔阂。通过一系列模式创新，财务公司可以发挥贴近产业的优势，发挥好‘鲶鱼效应’。”海尔集团财务公司总经理尚慎子介绍。
针对产业链下游经销商因普遍体量较小、信用记录少、财务数据不透明而难以满足银行传统授信要求这一痛点，海尔集团财务公司依托集团系统，实时结合经销商订单、回款、库存等交易数据，构建出覆盖交易全流程的动态风控模型。2022年，公司通过建设风控中台，上线了全线上化的、秒批秒贷的信用类融资产品“融e贷”，既保障了敏感数据没有离开集团，又真正地服务于小微企业，还进一步通过这些资金拉动了集团产业的销售。目前该产品累计投放超20亿元。
同样积极发挥“金融合伙人”机制优势的还有海信财务公司。调研中，记者了解到，公司为每家成员单位都配备了专属金融顾问，深入一线，了解业务脉络，精准匹配金融工具，打通产业端与资金端的堵点。管家式的服务不仅提升了响应速度，更提高了金融资源配置效率，也切实有效地为中小微企业纾困解难。
保障有力企业“出海”更有底气
紧跟企业“走出去”步伐，财务公司也正围绕汇率风险管理、海外项目的资金统筹、高效跨境结算等方面不断优化升级，为企业海外市场布局带来更多底气。
以海尔集团为例，公司约有53%家电营收来自海外市场。如何更好地助力“出海”也成为财务公司的“必答题”。“在赋能产业‘出海’时，面对部分海外市场消费疲软、成本飙升、利率汇率波动的挑战，我们发挥资源联动的优势，为品牌定制内外联动的解决方案，落地4亿欧元授信，解决其跨境支付、境外融资及风险管理的需求。”尚慎子表示。
山东港口财务公司协助集团选址香港，仅用半年时间建成境外财资中心，实现境外账户动态监控以及境外资金可视、可控，借助司库系统实现“一点接入，全球可视”，助力集团培育海外供应链业务核心竞争优势。同时，公司还协助集团打造了“山港云付”港口特色支付品牌，汇聚金融机构平台资源，集成多元化结算渠道，提供统一线上支付工具，打通港口与金融机构、外部客户支付通道，新增数字人民币支付手段，拓宽港口业务场景接入范围，实现上下游供应链财资服务新突破。
海信财务公司也表示，将强化跨境金融服务，助力集团国际化战略，如进一步优化跨国公司本外币一体化资金池业务等。
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