日前，广州农商行发布关于收到行政处罚决定书公告。据公告信息，广东金融监管局直指广州农商行员工行为管理制度不健全，该行及羊城支行员工行为管理不到位，存在未能及时发现员工账户异常等情况，内控管理严重违反审慎经营规则；广州农商行及羊城支行被责令改正违法、违规行为，同时，该行被罚款30万元，该行羊城支行被罚款40万元。
据广东金融监管局网站及公司公告信息，自2024年以来，广州农商行及分支行已经收到7张罚单；其中，总行3次被罚，9家分支行被罚。广州农商行消息显示，2023年，该行曾开展“合规建设年”活动，该行董事长蔡建在2023年财报中指出，该行规章制度实现从起草到废止的全流程规范，员工行为、业务管理、信用风险管理等重点领域的内控根基全面夯实，该行员工按章办事意识明显提升。
然而，据广东金融监管局网站披露，2024年该行及分支行共收到6张罚单，较2023年的3张同比翻倍。据南都·湾财社根据同花顺iFinD数据统计，以披露日期为准，广州农商行及分支行去年一共被罚合计1385万元，是农商行中合计罚金最多的。
南都·湾财社记者梳理发现，自去年以来，该行及分支行收到的罚单大部分指向信贷业务违规，如2024年2月，广州农商行总行及5家分支行因为未办妥抵押预告、登记即发放个人住房按揭贷款、线上消费贷款资金流入证券领域、信用卡预借现金业务额度超过非预借现金业务额度等多方面原因合计被罚1105万。
全面提升网点综合竞争力
近年来，广州农商行加强风险管控，在存量化解与增量防范上双管齐下。据财报数据，2024年末，广州农商行不良贷款余额119.5亿，不良率为1.66%，较上一年末下降0.21个百分点。然而，据金融监管总局数据，广州农商行去年末不良率依旧高于全国商业银行水平（1.5%）；更引人关注的是，该行关注类贷款高达464.4亿，占总贷款比例较上一年末上行0.2个百分点至6.45%，该比例显著高于全国商业银行的2.22%。
2025年2月，广州农商行召开高质量发展大会暨2025“资产效益年”活动动员大会，明确指出，要用2-3年时间推动资产质效明显提升。2025年4月，广州农商行召开2025年一季度工作会议，会议指出，营业网点是商业银行开展业务的主渠道，也是中小银行拓展资产业务的主阵地。
广州农商行提到，与同业相比，该行营业网点还存在数量偏多、功能偏弱、人员素质偏低等急需解决的问题；会议要求，全面推进“114”营业网点发展模式，进一步激发网点经营动力活力，以人均营业净收入、人均资产规模、人均客户数量的快速提升，不断优化资产负债结构，全面建强中小额资产业务发展的坚实阵地。
记者注意到，去年来广州农商行总行3次被罚中，两次涉及分支机构员工行为违规。除了上述提到的“该行及羊城支行员工行为管理不到位，存在未能及时发现员工账户异常等情况”，广东金融监管局在2024年8月处罚信息中指出，广州农商行从化支行现金管理不到位，员工行为管理严重违反审慎经营规则；广州农商行自助设备管理及现金查库制度不完善，现金查库检查不到位，广州农商行、广州农商行从化支行分别被罚款50万元、40万元，多名工作人员同时被予以警告。
广州农商行两次被罚指向了该行内控管理、员工管理严重违反审慎经营规则。近两年，广州农商行的经营命题从“合规建设年”相继转向“效益提升年”“资产效益年”，广州农商行在强调营业网点“效益”的同时，员工行为合规管理能否跟上？备受关注。
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