第一黄金网2月7日讯 当地时间1月31日，美国纽约社区银行公布2023年四季度财报显示，去年四季度意外亏损2.52亿美元，而分析师此前预期盈利2.06亿美元;每股亏损0.36美元，每股收益(EPS)同比由盈转亏。同时，该行还披露了5.52亿美元的贷款损失拨备，同时将分红从每股17美分降至5美分。
白银TD走势概述
周三(2月7日)，白银TD小幅波动。截止发稿，白银TD报5798元/千克，涨幅-0.65%。本交易日，白银TD开于5834元/千克，最高上探至5947元/千克，最低触及5783元/千克。
消息面
美国纽约社区银行“爆雷”!银行危机卷土重来?
约一年前，硅谷银行倒闭引发的美国地区银行破产潮似乎还历历在目，而如今，美国金融市场再遇风波。
美东时间1月31日(周三)盘前，纽约社区银行有限公司(以下简称NYCB)财报显示，该行在2023年第四季度意外亏损2.6亿美元，与分析师此前预期的盈利2.06亿美元形成鲜明对比。
财报发布后，NYCB应声大跌，开盘即下挫42.6%，盘初一度跌超46%，当日最终收跌37.7%，创该行自1993年11月上市以来的最大盘中和收盘跌幅，远超该行在2008年全球金融危机期间的最大跌幅，更是将其在去年硅谷银行危机后的反弹涨幅一抹而空。这让市场不禁感到一丝隐忧。周四(2月1日)，NYCB继续下挫11.13%，随后周五(2月2日)小幅反弹5.04%。周三~周五三个交易日累计下跌42.15%。
更值得注意的是，在NYCB财报摧残市场信心的同一天，美联储联邦公开市场委员会(以下简称FOMC)连续第四次决定将利率维持高位不变，且美联储主席鲍威尔粉碎了市场对3月份降息的预期。不仅如此，FOMC的最新政策声明中悄然删除了对银行系统“稳健且有韧性”，以及信贷条件收紧可能拖累经济的说法，这无疑又为市场增添了一份惶恐。
这是否是酿成更深层次问题的“祸根”，“硅谷银行危机2.0”是否即将到来?
美联储前风险信贷总监Rick Roberts在接受《每日经济新闻》记者采访时指出，“美联储长期维持高利率会导致银行因利率上升而面临亏损，但这些损失已经得到了拨备。NYCB的案例是独一无二的。”
在他看来，NYCB2023年第四季度的盈利波动“主要是由于该行特有的一次性拨备付款，而不是更广泛的美国地区银行问题”。
美东时间1月31日，NYCB公布2023年第四季度财报。数据显示，该行亏损2.6亿美元，与分析师此前预期的盈利2.06亿美元相去甚远，而2022年同期该行盈利1.72亿美元。报告期内，每股亏损0.36美元，较上年同期由盈转亏。
与此同时，NYCB宣布削减股息5美分，远不及此前分析师预期测的将股息维持在17美分，这主要是为了符合监管方对资产规模1000亿至2500亿美元的第四类银行的资本要求。据路透社，NYCB去年收购了倒闭的签名银行(Signature Bank)的部分资产，加上2022年对旗星银行(Flagstar Bank)的收购，NYCB的资产规模达到了1163亿美元，成为美国30家资产规模最大的银行之一，按照监管规定，需要预留更多资本金和损失拨备。
财报显示，报告期内，NYCB的贷款损失拨备为5.52亿美元，较分析师预测的4500万美元高出10倍还多，同时远超上一季度的6200万美元。路透社报道称，这表明其信贷状况在恶化。
评级机构穆迪表示已将NYCB及其子公司旗星银行的所有长期和短期评级及评估列入可能下调的观察名单。券商也纷纷对NYCB的评级进行调整，例如，Raymond James分析师Steve Moss将NYCB的评级从“强烈推荐”下调至“与大市持平”。
NYCB的暴跌也拖累了美国地区性银行股。周三当日，KBW地区银行指数和地区银行指数KBW Nasdaq Regional Banking Index(KRX)均收跌约6%，双双创2023年3月13日硅谷银行倒闭以来最大单日跌幅。创下自去年3月13日以来的最大单日跌幅。成分股中，硅谷国家银行(Valley National Bancorp)收跌约7%，市民金融集团(Citizens Financial Group)跌逾4%。
资本市场也被打了个措手不及。《每日经济新闻》记者注意到，Trade Alert数据显示，由SPDR标准普尔地区银行交易所交易基金支持的期权交易商一直对美国地区性银行持看涨倾向，尤其是在短期内。而NYCB暴跌当天，因投资者预期前景将更为黯淡，这些期权的交易速度是平时的四倍，当日这类期权的看跌期权是看涨期权的3倍之多。
美联储前官员：不会酿成更广泛的地区银行危机
美国《华尔街日报》报道，纽约社区银行业绩“爆雷”令一些投资者想起2023年初发生的美国银行业危机。硅谷银行和第一共和银行均在数周内关门，引发储户和投资者对区域性银行的信任危机。
更值得注意的是，在NYCB财报发布的同一天，FOMC连续第四次将利率维持在高位不变，且美联储主席鲍威尔在随后的新闻发布会上粉碎了市场关于FOMC将在3月份会议上开始降息的预期，这进一步加剧了投资者的不安情绪。路透社报道中称，旨在抑制通胀的高利率拖累了美国地区银行的贷款利润及其所持有证券的价值。
另外，《每日经济新闻》记者注意到，FOMC发布的最新政策声明删除了银行系统“稳健且有韧性”，以及信贷条件收紧可能会拖累经济的说法。
美联储前风险信贷总监Rick Roberts在接受《每日经济新闻》记者采访时指出，美联储长期维持高利率会导致银行因利率上升而面临亏损，但这些损失已经得到了拨备。
他对记者进一步解释道，“NYCB的情况是独一无二的。该行截至2023年年末的总资产规模已经超过1000亿美元，被归类到美联储另一个更为严格的监管类别，导致NYCB进一步增加了拨备。从这个意义上来讲，NYCB的盈利波动似乎主要是由于该行特有的一次性拨备付款，而不是更广泛的地区银行问题。”
谈及近几日NYCB的股价，Rick Roberts表示，“由于投资者对NYCB的大幅亏损及其对其他地区银行的影响感到困惑，因此该板块的整体市值在最近几天有所下滑。”
以Yuri Seliger为首的美国银行策略师在给客户的一份报告中也写道，美国六大银行及地区性银行近期发布的一系列收益报告都显示财务状况正在改善，“这表明NYCB的意外情况可能是单一性事件，不是更广泛问题的指标。”
另也有分析师表示，NYCB的问题主要是其资产负债表导致的，银行股整体并未面临像去年3月时那样大的压力。
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