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新规出台:在四大行提前还房贷?请先交违约金!

2018年08月02日 10:16来源:第一黄金网
责任编辑:方南
摘要
8月1日起,客户若在60个月内提前还款,将被收取一定比例的违约金。

苏州中行、农行、工行和建行四大国有银行在为个人办理住房贷款业务时,都会要求客户签署一份提前还款须知,这份提前还款须知中明确规定,8月1日起,客户若在60个月内提前还款,将被收取一定比例的违约金。

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提前还款100万,可能要交纳2.94万违约金

该政策只针对于8月1日以后新签的贷款,8月1日前发放的贷款,依然按照原来的政策执行。根据规定,从8月1日开始,客户若在5年内提前还款,将被收取违约金。提前还款违约金=提前还款金额×贷款执行月利率×6个月,部分提前还款的,每次还款金额不少于壹万元,且须为壹万元的整数倍。

目前苏州各银行房贷利率执行首套房上浮20%—25%,二套房上浮20%—30%的政策。按照目前苏州首套房贷利率在基准利率上浮20%来计算的话,即利率为5.88%,按照这一利率,若提前还款100万,客户需要交纳2.94万元违约金。这也意味着,若通过银行贷款所购的房屋在5年内再度交易,交易成本将会有所增加。

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在此之前,各大银行对提前还款的要求较为宽松,部分银行只需要正常还款1个月后就可申请提前还款,无其它费用。有些银行也曾有过“提前还款要交违约金”的规定,具体要看当时的贷款合同。工行营业部工作人员告诉记者,针对客户提前还款行为,如购房贷款合同中无特别说明,贷款不满1年提前还款,在客户申请提前还贷时将收取最高不超过六个月房贷利息的违约金,这项规定之前是一直存在的,但在实际操作中却很少真正执行。

违约金新规一定程度上类似于限售作用

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业内人士指出,违约金新规的执行,或将增加买房人的购房成本,打击二手房市场交易的积极性。由于违约金新规主要针对8月1日后贷款的人群,特别是对急于出售房屋进行套现的投资客,肯定会产生影响。同时,也会影响到部分短期内换房的改善性需求人群,房屋的转手周期将会被拉长。违约金新规虽不是限售,但一定程度上有类似于限售的作用,如果是短期内出手,无疑加大了房屋在二手房交易市场流转的成本,对今后的短线贷款投资购房行为,或将受到一定的影响。

各方观点

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其实,短期内有很多人还必须通过银行贷款来实现住房梦想。而且有些人的观念还停留在尽快还债这个就观念上。“冷,冷在风上;穷,穷在债上”。急着还清贷款,不想让银行挣利息的人大有人在。这些人除了投机炒房客基本都是工薪刚需一族,再次贷款可能性不大。有人评价说银行不敢贷款给房企,却不愿丢掉千千万万的房贷个人。只是想多薅一点羊毛,薅长一点时间的羊毛。

对于提前还贷需要收取违约金这一规定,苏州丁晓农律师事务所主任律师臧祝文认为,提前还贷本身就是一种违约行为,这种做法符合法律规定。提前还贷是否构成违约,主要应该看合同的约定,如果合同双方有约定,那么就应该按照约定处理,购房者改变了合同约定的还款时间就属于违约,违约的话就应该承担相应的违约责任,这就需要看合同中违约责任有没有约定,如果约定的话则按照约定执行,如果没有约定的话,银行采取这样的规定肯定不行的,在没有约定的情况下,银行没有权利禁止借款人提前偿还借款,也无权单方面的向还款人收取违约金。

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示,此次苏州部分银行关于提前还贷政策给予了规范,既和银行本身业务规范有关,也是在积极执行房地产调控政策。此类政策对于办理贷款的购房者没有太大影响,而对于一些短期内要置换的或者抛售房产的群体会有一定影响。提前还款之前也是要收取违约金的,这个政策在全国其它城市的银行本身也是执行的。但是不同的是,此次苏州实行的违约金新规,主要是强调了5年内进行提前还款的做法,这样做其实是考虑到银行房贷业务需要稳定,持续提前还款,银行本身房贷业务就会受干扰。

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