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中国平安陆敏:疫情对一季度代理渠道影响大 从财务支持、科技赋能两个方面采取措施

2020年02月22日 01:01来源:财联社
责任编辑:第一黄金网
摘要
今日,中国平安2019年业绩发布会线上举行,业绩数据显示,其营运利润、净利润双双增长,同比增长18.1%、36

今日,中国平安2019年业绩发布会线上举行,业绩数据显示,其营运利润、净利润双双增长,同比增长18.1%、36.5%,分别实现1,329.55亿元、1,643.65亿元。

疫情发生在对保险业最重要的“开门红”时节,即使日赚4.1亿的平安集团,亦受到其影响。平安联席首席执行官、平安银行董事长谢永林指出,“这对寿险新业务发展及平安银行和普惠的贷款类业务有所影响,但整体可控。”

平安首席保险业务执行官陆敏则表示:“疫情对平安一季度代理渠道会有很大影响,我们通过财务支持和科技赋能两个方面来采取措施。原来集中式的管理现在全在线上。”

中国平安的技术力量在保险业甚至整个金融业走在前列,但线下到线上的转化需要一定时间,而今年的新冠疫情成为检测并催化其线上化加速前行的催化剂。

在今日平安集团2019年业绩发布会上平安联席首席执行官陈心颖表示,“衡量科技业务好坏增长,不仅是利润,收入规模更为重要。科技业务发展分为有价值、有流量、收入、利润增长四个阶段。”据了解,平安2019年科技业务总收入同比增长27.1%至821.09亿元,但金融壹账通、平安好医生等公司利润仍然为负数。

疫情对寿险新业务发展有所影响 线上化促多数业务恢复60%

受新冠疫情影响,目前已公布1月保费的上市公司中,中国太平、中国人保、国华人寿首月原保费收入同比分别下降9.99%、3.69%、12.13%。

而平安方面,虽然暂时未披露1月份保费数据,但是据国君证券非银分析师刘欣琦在研报中预计,2020年一季度平安新业务价值增速为-7%,而同时期太保、国寿、新华新业务价值增速分别为-3%、17%和-3%。而天风证券非银分析师夏昌盛在其研报中亦表示,平安新业务价值增速在四家A股上市险企中最低,为-10%。

对于疫情对平安集团的影响,联席首席执行官、平安银行董事长谢永林认为:“疫情虽是阶段性的,但是短期影响非常大,一季度、二季度影响非常显著,对平安亦有负面影响。”

“这对于寿险新业务发展会有影响,寿险产品相对复杂,跟客户面对‘面见面’交流对于我们保单成交非常重要。另外对于平安银行和普惠的贷款类的业务亦有影响,逾期率、不良率有所上升。”谢永林具体阐释道,“如果疫情持续较长时间,这个影响不能小看;如果短期可以遏制住,到3月份我们全面复产。至于整体风险,我们经过测算整体可控。”

“疫情对平安一季度代理渠道会有很大影响,我们通过财务支持和科技赋能两个方面来采取措施。”平安首席保险业务执行官陆敏对平安科技方面的举措作了阐述,“原来集中式的管理现在全在线上。在展业方面,用线上的产品说明会,邀请客户到线上听专家说明讲解。保单方面,从签约开始,如果客户买了线上投保到线上签单,线上签合约,以及到后面的保单的维护和保单的服务理赔全部线上化。”

另外谢永林指出,“利用线上化运营方式,目前平安银行在AUM业务板块恢复率已经达到了110%以上,绝大多数业务恢复率已经到了60%。像平安好医生在线问诊,甚至将平安好医生APP嵌入到零售银行、口袋银行APP在线问诊,这段时间服务客户为日常十倍以上。”

平安集团方面书面曾回复记者称,“疫情期,平安产险全面加强线上服务,通过好车主、好生活APP、E企宝以及微信等线上服务平台,推出保单、理赔、用车服务、疫情查询与问诊服务,多家分公司线上完成理赔超过千笔。客户通过‘平安赔你行’微信小程序完成上传理赔材料,最快4分钟完成结案支付。”

值得注意的是,2019年平安新业务价值增长5.1%,较2018年、2017年相比有所下降。平安首席财务执行官、总精算师姚波解释道,“2019年上半年,我们在开门红阶段已经做了一个主动产品调整,更加注重长期保障型产品,弱化一些短期储蓄型产品。前两年我们注意到监管大环境的改变,对产品销售限制等,我们从2018年下半年着手开始改革,对寿险整体管理模式、业务队伍、产品等进行了调整。”

“2019年我们代理人数量增速也是有些放缓,较2019年初人数有所减少,主要原因是社会整体增员难度加大,其他行业收入提升,对代理人招聘都有一定影响。同时公司在强化代理人考核,业绩不达标会淘汰,导致代理人数量有所减少。”姚波表示,“寿险方面平安还是利用‘人海战术’的打法,在未来代理人数量还会进行增员,增员过程中利用科技手段,AI模式,筛选更有潜力、更符合公司要求的代理人。希望通过我们今年的改革,到明年整个改革效果可以完全体现出来,寿险是会恢复一个相对更加健康、长远、稳健的增长。”

投资偏好低估值、高分红、盈利性的股票

对于市场最为关注的中国平安投资情况,其年报数据显示,2019年,主要受资本市场回暖带动投资收益同比上升,平安保险资金投资组合总投资收益率为6.9%,同比上升3.2%;净投资收益率5.2%,同比持平。截至2019年12月末,平安保险资金投资组合规模较年初增长14.8%至3.21万亿元。

对于目前全球利率下行,大概率维持较低水平观点,平安首席投资执行官陈德贤认为,“利率有一个周期跟经济环境变动有关。我们的投资实际上是去匹配长期负债,应该看长远一点。今年环境确实比较特别,特别是上半年有一定影响,市场波动还是会加大,但是长期看还是有信心的。”

未来平安投资策略方面将如何走?陈德贤表示,“首先维持过去的NII策略,债券收益、股票的分红、非资本市场里的回报收益率等固定收益作为安全垫;其次,降低投资收益波动性,过去平安波动率大概是9%,现在已经降到2%。”

“债券方面我们还是拉长久期,现有债券有9300亿,皆为国债和铁道债,税后收益率超5%,年限15年以上的长期资产对总利息收入贡献达到69%。”陈德贤指出,“未来债券里除了传统的国债跟铁道债之外,我们去年也开始考虑选择新产品,比如优先股、永续债等。”

“首先,我们不要太零散的投资,都是集中投资。其次,我们投资行业龙头低估值、高分红、盈利性的股票,这方面对目前整个NII贡献达18%,这方面为投资收益稳定性来源。”对于股票投资方面陈德贤认为,“鉴于目前收益率往下走,我们也在寻找新的品种和范围。过去两年我们投资公租房、基建、康养等新型不动产,这些资产对我们现在保险基金里的的负债非常匹配。”

至于疫情方面对投资端的压力,陈德贤表示,“疫情短期对我们是有一些压力、波动,但中期长期风险可控,未来我们有信心达到比较平稳的投资收益。”

平安一向以“金融科技公司”公司之称,其将来是否发展和投资更多科技领域的计划?平安联席首席执行官陈心颖表示,“平安主要还是会聚焦金融、医疗、智慧城市。另外,国内有两个教育趋势不可逆转,首先K12线上线下教育融合,其次是企业教育。”

值得注意的是,平安正在大力铺设的科技线,暂时处于投入阶段。2019年平安科技业务总收入同比增长27.1%至821.09亿元,但金融壹账通、平安好医生等公司利润仍然为负数。

“我们两年前就一直强调衡量科技业务好坏增长,不仅是利润,收入规模更为重要。科技业务发展分为四个阶段,有价值、有流量、收入增长、利润增长。去年我们科技业务增长27%,从640亿增加为821亿收入。”平安联席首席执行官陈心颖就科技公司利润问题表示,“陆金所、汽车之家属于两家已盈利的公司,好医生是在阶段三收入增长阶段,去年收入50亿,投入在压缩,明年可实现盈亏平衡。”

科技业务将具体投入到哪些板块?陈心颖表示,“目前金融壹帐通、平安好医生、医保科技、智慧医疗等八家公司,目前陆续处于第一、二阶段,我们认为将加大投入。”

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