银保监会在近日发布的《关于互联网渠道短期健康保险续保问题的消费提示》中指出，对于互联网渠道销售的短期健康险产品，消费者要谨防宣传误导，明确短期健康险不含有保证续保条款;而对于非保证续保的产品，保险公司可能会出现停售、调整费率或推出替代的新产品等情况，届时保险消费者将会面临不能续保的风险。
这一消费提示实则剑指“百万医疗险”。百万医疗险的保障期限往往为一年，保费在几百元之间，保额百万元、千万元不等。对于百万医疗险的争议，主要集中于“保证投保”、“免赔额”、“保额虚高”和“理赔难”。
消费者警惕“无法续保”风险
百万医疗险的合同中虽然对续保做出了相应的约定，满足条件的消费者在保险期间届满时，可以向保险公司申请继续投保，但这并不等同于保证续保。
保证续保条款是指，在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。对于非保证续保的产品，保险公司可能会出现停售、调整费率或推出替代的新产品等情况，届时保险消费者将会面临不能续保的风险。
根据《健康保险管理办法》第三条规定：健康险按照保险期限分为长期健康险和短期健康险。长期健康险是指，保险期间超过一年或者保险期间虽不超过一年但含有保证续保条款的健康保险。短期健康险是指，保险期间在一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康险。
短期健康保险不含有保证续保条款。消费者在购买保险期间在一年及以下的互联网短期健康保险产品时，应注意此类产品不含有保证续保条款。目前百万医疗险的保障期限往往为一年。
银保监会还提醒，保险公司在销售过程中应当遵循最大诚信原则，向投保人阐明产品属性，说明所购产品为短期健康保险产品，提示消费者可能面临的无法续保风险，严禁以“保证续保”概念对消费者进行误导宣传。
百万医疗险保额尚存质疑
百万医疗险最鲜明的特征是保费低、保额高。在此基础上看，“免赔额”便不显得突兀，因为如果没有免赔额，恐怕保费也不会那么便宜。
最早的一批医疗险的保额以5万元至50万元居多，设置无免赔额或较低的免赔额，但件均保费通常在千元左右。目前的百万医疗险普遍采用5000元至1万元的免赔额。
百万医疗险动辄百万元、千万元的保额颇具吸引力。诚然，随着治疗技术的高速发展，已经出现了诸多先进的治疗手段和药物(如靶向药等)，一些百万医疗险减少了对社保外药品和医疗器械的使用限制，这些治疗技术的费用往往高昂，而对于这部分社保的保障并不充足，所以需要商业保障的有效补充。
不过，质疑声同样存在。一般私立医院和公立医院中的特需不予报销，实际医保报销后，个人自付部分即使有高端药，能够超过50万元的少之又少;如果属于大病，治疗则要长期的过程，但是到了第二年该项病种成为既往病症，保险公司对既往病症通常不保。
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