如今,各大科技公司纷纷加入自动驾驶的研发大军,以特斯拉为代表的汽车公司已经进入商用阶段。事实上,无人驾驶技术在导致风险按比例减少的同时,也会带来从财产风险到责任风险的转变。
股神巴菲特说:“如果自动驾驶汽车让世界变得更安全,那将是一件非常好的事情;但是,对于汽车保险公司来说,那绝不是件好事。”
眼看着无人驾驶汽车时代即将到来,保险行业将面临怎样的转变?汽车保险将何去何从?无人驾驶是不是汽车保险的终结者?
无人驾驶或带来风险转变
如今,各大科技公司纷纷加入自动驾驶的研发大军。如果智能驾驶技术大量应用,无疑将会对中国的财产保险业产生巨大影响。
当职能驾驶广泛应用的时候,交通事故率和损失率将大幅度下降。台湾实践大学管理学院院长范姜肱也提到,比如事故率会下降80%,严重性也会下降,危险发生概率下降,危险就会下降,保费就会缩减。
那么,汽车保费的下降将带来怎样的影响呢?
中国人民财产保险股份有限公司原副总裁王和表示,“智能驾驶会带来整个汽车产业的巨大变化,其中包括供应商的变化。现在车厂的供应商是钢铁、轮胎等,未来包括地图、通信、软件在内的新供应商会进来。那么,在智能驾驶时代地图出问题找谁?地图传下来要靠通讯通道,通讯通道出问题找谁?软件出现的bug找谁?这些都可能形成一种全新的风险。”
一旦事故发生了,就是涉及多方。这一情况下,到底谁要负责任呢?这就会进入比较冗长的责任界定阶段。
自动驾驶技术或颠覆车险行业
如果说,智能驾驶时代将令汽车保险保费收入下降,传统的财产风险转变为责任风险。那么,保险行业将面临哪些问题?需要做出怎样的改变?
在传统保险公司的业务挪移压力方面,范姜肱表示:“基本上就是传统汽车保险挪移到责任险这方面,这个压力没有我们想象得那么大,只要发展出自动驾驶汽车相关的保险就可以了。”
不过,范姜肱提出一种可能性,他表示,保险业务的经营会彻底被颠覆。自动驾驶汽车到来后,危险发生的几率和过去不一样,类型也不一样。“整个责任大部分都是由汽车制造商来承担,汽车制造商就会想干脆自己提供保险服务好了,就会把保险的费用包含在车价里面,比如说特斯拉”。