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银保监会加强监管 整治关联交易乱象

2018年05月04日 11:28来源:第一黄金网
责任编辑:莫一兮
摘要
为了进一步加强关联交易监管,银保监会于5月3日发布了《保险公司关联交易管理办法(征求意见稿)》,向社会公开征求意见。

为了进一步加强关联交易监管,银保监会于5月3日发布了《保险公司关联交易管理办法(征求意见稿)》,向社会公开征求意见。

这意味着监管正式为保险关联交易重新“立规矩”,结束了过去“小修小补”的时代,被视为强化保险关联交易监管硬约束的体现。

重新定义“关联方”

由于过去对保险关联交易“关联方”界定的不明确,致使不少保险公司钻了监管的空子。此次,《征求意见稿》对“关联方”进行了重新定义,即不再以经营权和股权关系为参考,而是与保险公司存在受一方控制或重大影响关系的自然人、法人或其他组织都被认作是关联方,让动机不纯的保险公司或保险公司股东“无机可乘”。

此外,《征求意见稿》还明确圈出了哪些是保险公司的关联法人、关联自然人及其他关联方。值得一提的是,对保险公司关联方的认定,还将追溯至信托计划等金融产品或其他协议安排,并穿透至实际权益持有人认定。

明确规定关联交易投资比例

从之前监管部门的调查来看,目前在保险关联交易中,主要存在未按规定披露重大关联交易、通过错综复杂的交易结构或股权关系掩饰关联方、通过关联交易输送利益、关联交易资金运用比例“超标”等问题。

具体来看,《征求意见稿》规定,保险公司对全部关联方的投资余额,合计不得超过保险公司上一年度末总资产的30%与上一年度末净资产额二者中较高者。

保险公司投资未上市权益类资产、不动产类资产、其他金融资产和境外投资的账面余额中,对关联方的投资金额不得超过上述各类资产投资限额的50%。

保险公司对单一关联方的全部投资余额,合计不得超过保险公司上一年度末总资产的15%。

《征求意见稿》还要求,保险公司应当动态监测关联交易的各项金额及比例,建立预警和管控机制,及时调整经营行为。未来,监管机构可以根据保险公司治理状况、偿付能力状况以及所受强制措施和监管处罚的情况,对保险公司资金运用关联交易的比例进行适当调整。

建立多方追责机制

从《征求意见稿》规定来看,一旦违规,将具体问责到公司及个人。 根据《征求意见稿》规定,保险公司董事会和关联交易控制委员会对关联交易的合规性承担最终责任。而合规负责人是关联交易管理的直接责任人。

对于保险公司的关联交易违规行为,监管机构予以责令改正,并视情况采取下发质询函、责令修改交易结构、责令停止或撤销关联交易、责令禁止与特定关联方开展交易等监管措施。

保险公司如违反规定的,监管机构可依法予以罚款、限制业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证等行政处罚,对相关责任人员依法予以警告、罚款、撤销任职资格、禁止进入保险业等行政处罚。

关联方违反规定给保险公司造成损失的,保险公司可以起诉要求承担赔偿责任,必要时监管机构可以责令保险公司采取司法措施要求赔偿。

《办法》在意见征求结束后,若讨论通过,将预期于6月1日起正式实施。与此同时,我国目前适用的《暂行办法》与一系列并行的《有关问题/事项的通知》将被废止

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