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银行卡不用将被冻结?全面解读银行卡新规

文 / 康宇来源:第一黄金网2016年12月01日 17:11
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第一黄金网12月1日讯 周四(12月1日)距离2016年结束正式进入一个月倒计时,而从今日起,央行关于个人银行账户分类管理的办法将正式实施。个人银行账户被分成I类、Ⅱ类和Ⅲ类、同一个人同一银行仅能开立一个Ⅰ类银行结算账户。通过分类管理,限定功能和额度,由此规避一些风险和损失。

银行卡新规

银行卡新规

此外,为防范和打击电信网络诈骗,除向本人同行账户转账外,本人跨行和向他人转账24小时后才会到账;如果对转账存疑,24小时内可以向发卡行申请撤销转账。以后就算遭遇诈骗,也多了一次后悔的机会。这里我们就来详细解读一下此次银行卡新规。

每家银行只能办理一个Ⅰ类账户

一人在同一家银行只能办理一个Ⅰ类户,是否意味着一个人只能在同一银行拥有一张银行卡了呢?

中信银行分析师侯世易介绍:“账户和银行卡是两个不同的概念,银行卡仅是账户的载体,同一张卡里可以设多个账户,Ⅰ类、Ⅱ类账户都可以拥有实体卡片。”值得注意的是,Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户是针对借记账户而言,对贷记卡、信用卡,都没有影响。

各类账户功能和用途有啥不同?

侯世易将Ⅰ类账户比喻为“金库”,Ⅰ类账户功能齐全,资金流入流出无限额,可以作为工资账户或个人财富主账户,主要用于大额消费、大额资金流转、储蓄存款及投资理财;将Ⅱ类账户作为“钱包”,投资理财功能齐全,可以灵活地由Ⅰ类账户向其转入资金,无累计转入限额,既满足日常使用,又避免大额资金损失;将Ⅲ类账户作为“零钱包”,主要用于小额高频交易,账户余额不得超过1000元人民币,适合用于绑定支付账户,及日常小额高频交易,可以由Ⅰ类账户向其转入资金,随用随充,便捷安全。

以前开的卡还能用吗?

如果已经在某家银行办了好几张借记卡,以后还可以用吗?如果有合理用途,是可以的。

通知指出,银行应当对2016年12月1日前同一个人开立多个Ⅰ类账户的情况进行排查,核实个人开立多个账户的合理性。个人开户数量较多的,银行应该要求个人作出相应说明。个人无法说明合理性的,银行应当引导个人归并冗余的账户,或者采取降低账户类别等措施,帮助个人合理存放资金,保护资金安全。

对于之前开立的账户,只要是当面开设的都会确定为Ⅰ类账户。今后再开设账户,银行就会明确让客户选择是哪类账户。每个人可根据自己的需要,主动管理自己的账户,把经常使用网络支付的账户降级,将不同的账户按需要分类管理,这样既能保证资金安全,也方便支付。

工资卡绑定了网络支付 该怎么处理?

目前,很多用户把自己管理主要收入的工资卡与支付宝、微信支付等绑定。新政实施后,完全可以通过Ⅱ类账户和Ⅲ类账户来关联这些支付账户,降低风险。具体方法上,客户可以通过银行各渠道,基于工资卡绑定开立一个Ⅱ类或Ⅲ类账户用于绑定支付账户,工资发放后将一部分资金从工资卡转入Ⅱ类或者Ⅲ类账户,用于线上小额消费和缴费,其他资金仍然存放在工资卡中,实现账户风险隔离,保证工资账户资金安全。同时,Ⅱ类、Ⅲ类账户线上消费、缴费具有一定限额,万一出现风险,损失也能控制在有限范围内。

另外,不可忽视的是,只有Ⅰ类账户能够还商贷、公积金等贷款。以往你去个人贷款处办理房贷,工作人员一般会让你开一张新卡,用来专门还贷,但以后,他们会咨询你,是否已有该行借记卡,如果有就不会再给你开新的卡,而是需要你提供原来的借记卡的信息,用其中的Ⅰ类账户还款。如果该卡片找不到了,那只好注销重办。

同一家银行异地存取款、转账年底前全免费

年底之前,各家银行都将取消同行异地存取款、转账的手续费。

此前通知规定,银行对本银行行内异地存取现、转账等业务,收取异地手续费的,应当自9月30日起三个月内实现免费。记者咨询沈阳多家银行获悉,其实大部分的股份制银行和城商银行早已实现了同行异地存取款、转账免费,一些国有银行还未实施。

6个月没交易记录 银行卡会被“冻结”

如果你的银行卡超过半年没用,就会被冻结,需要去银行前台“解冻”。

在央行出台的新规中,还规定对开户之日起6个月内无交易记录的账户,银行应当暂停非柜面业务,支付机构应当暂停所有业务,待单位和个人重新向银行和支付机构核实身份后,方可恢复业务。

ATM转账24小时后到账 着急用钱咋办?

以后,如果是在ATM机上转账的话,不管是转给别人还是转到自己的其他银行账户里都要在24小时后才能到账。在24小时内,假如你反悔了或者转错账户了,可以向银行申请撤销转款。

着急用钱的客户,通过柜面、网上银行、手机银行、电话银行可选择办理实时转账。以后,到银行柜台或网银转账时,你需在三种转账方式中选择一种:实时到账、普通到账、次日到账。

提醒:闲卡别乱扔 会泄露隐私

此轮账户清理,必定会产生大量闲置银行卡,千万不要随便处理。银行卡的磁条上存储我们的个人私密信息,若处理不当,会造成隐私泄露。多数银行卡在开卡后会产生年费,若长期不用,会累积超额年费,持卡人最好自己主动到银行网点进行注销。

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