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财富传承新型利器 保险金信托成富豪新宠

文 / 谭微来源:第一黄金网2016年11月29日 10:03
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作为一种新型的财富传承工具——保险金信托,它融合了人寿保险与家族信托的功能,从2014年诞生至今,保险金信托受到越来越多高净值人群和机构的重视。(第一黄金网推荐阅读《什么是保险金信托》—链接)

信托

信托(文章末尾附:什么是保险金信托

11月25日,由中信信托和信诚人寿联合举办的中国保险金信托业务研讨与展望论坛在北京举行。来自中国保险行业协会、中国信托行业协会、北京市律师协会的相关领导、行业学者、税务专家等共计60余人参加了本次论坛,对保险金信托业务和未来进行了讨论。

保险金信托有何用处

据了解,2014年5月中信信托、信诚人寿开展我国境内第一支保险金信托,至今已经2年有余。历经多次更新迭代,如今保险金信托业务可以实现循环投保、多张保单进同一信托、身故金和生存金同时进信托、优先受益人设置等特殊功能,帮助客户达到学业激励、提升自我、事业发展、婚育祝福、消费引导、养老保障、约束惩罚、支取自由等目的。

保险金信托优势何在

业内人士介绍,保险金信托带来的主要优势有4个方面。一是低保费撬动高保额。据了解,保险金信托主要是结合保险的杠杆功能将门槛降下来,通常只要数百万元,甚至几十万元的保费,就可让客户享受到家族信托在财富管理与家族传承方面的服务。

保额可以进行信托化管理。在发生理赔的时候,通过将巨额的保险收益金放入信托公司,由信托公司去运营、管理,分期支付给家人或后代,降低大笔资产被挥霍的风险。比如可以指定受益人,避免未来纠纷,保障受益人基金生活,约束受益人的不良行为等等。

另外,保险金信托可以防止破产,保障家族企业传承。比如,从事外贸生意的赵先生在2014年购买了终身首险,并设立了保险金信托,把儿子作为唯一的财产受益人,不幸的是赵先生生意失败资不抵债,债主向法院提请要求取得这笔信托财产的收益权。法院受理后进行调查,发现这笔信托财产的受益人并不是赵先生而且他的儿子,根据《信托法》规定,驳回了债主的要求。

在税收方面,保险金信托业也有一定的优势,比如保险赔偿金可以免缴个人所得税

“保险金信托目前还只是刚刚离开襁褓的孩子,该业务的规模和利润贡献,在信托业18万亿元规模中,还微乎其微。但有理由相信,在不久的将来,专注地纵向深耕并与其他行业产生协同将成为金融创新的主旋律。”中国信托业协会纪委书记朱宝明表示。

信托是什么:什么是保险金信托——链接

标签: 信托投资理财
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