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基金定投小窍门:普通定投和智能定投哪个好

文 / 谭微来源:第一黄金网2016年11月22日 15:14
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基金定投的全称是“定期定额投资”,无论市场上涨还是下跌,你只需投入同等金额,就可以在净值低的时候多持有份额,在净值高的时候少持有份额,通过长时间的投入,总的持有成本会降低,并产生高于基准的超额利润。(延伸阅读《基金定投小窍门:自动扣款PK手动操作》—链接)

基金定投

基金定投(文章末尾附:京东金融设百万定投大奖等你拿

基金普通定投通常指“定期定额投资”,您只需投入同等金额,通过逐步分批买入基金的手法,从而摊薄购买基金的成本,获取更高收益,具有复利增值、长期投资、平抑波动、抵御通胀的特点。但普通定投也有不足,即没有考虑市场行情变化的因素,这对投资者获取收益会形成一定的局限。

智能定投主要在“定额”这两个字上做文章,有多种模式,其中使用最为广泛的是根据扣款日的指数与实际所确定的比较基准的关系来确定当期的定投金额。

在基金定投中加入智能成分,根据不同的市场环境,对定投金额进行相应幅度的调整。比如,“定时不定额”跟踪指数均线,并在市场指数低于指数均线水平时,加大扣款金额;在高于指数均线水平时,减少扣款金额,摊平长期申购成本,降低投资风险。那么,投资收益大概率也是会高于普通定投的。

这种从逻辑角度显得更聪明的智能定投,收益率能跑赢普通定投吗?让大数据来告诉我们答案。

我们以广发行业领先A(270025)为例进行为期5年的数据测算:从2011年1月起~2015年12月,每月月末进行定投,基础定投金额为1000元,采用250日均线,并将规则确定为均线偏离度为10%时,级差为20%,即定投金额增减金额200元;均线偏离度为20%、30%、40%时,定投增减金额分别为400元、600元和800元。

从定投成本来看,普通定投每月分别投入1000元,5年总计投入60000元;而智能定投根据均线情况略有增减,高位减少投资金额,低位增加投资金额,总共投入51400元。截至2015年12月末,普通定投累积现值为139561元,智能定投累积现值为131957元。由于定投成本不同,所以应该比较定投收益率。

测算的数据显示,2011年至2015年的5年期间,普通定投账户的累积收益率为132.60%,智能定投账户累积收益率为156.72%。由此可见,智能定投在5年期间累积收益率更高。从胜率来看,在这60期定投过程中,智能定投累积收益率始终比普通定投较高,胜率达到100%,一定程度上证明长期下来智能定投收益率大概率高于普通定投收益率。

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